了解大马执照财务规划师

Your Financial Planner 

财务规划师在马来西亚属于比较新的专业行业。在国内，有执照的财务规划师是必须受到大马证监会(Securities Commission)及国家银行(Bank Negara)的监管。在马来西亚法令下，拥有认证财务规划师CFP/RFP文凭，并不能以‘财务规划师’或‘财务顾问’的身份为客户进行财务规划资询及收取费用的。除非有向证监会或国家银行申请‘财务规划师’或‘财务顾问’执照。

所谓“财务规划师”，是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。财务规划师所涉及的范围非常广泛。其服务贯通人的一生的生老病死。从出生到求学，大学毕业，成家立业，再到退休无不与财务扯上关系。而这过程就涉及到了风险规划，现金流规划，投资规划，税务规划，遗产规划，教育基金规划等等。除此之外，如人生遇到重大事故如，离婚，意外残缺，严重疾病纠缠，债务缠身，税务规划，购买产业等等都需要财务规划来协助评估各种方式的可能性及优劣事项，让客户有规划地做出正确的决定。

良好的人品及职业操守，这是成为财务规划师的首要素质。财务规划师所接触的是每个人的财富状况和详尽的家庭状况，其应该以客户的利益为服务中心，而非单一向客户推销产品甚至骗取客户钱财。因此，合格的财务规划师都必须承诺全职及专注于事业上，并且必须签署协会的道德纪律操守。因此，客户可更放心把个人状况，资料及需求与其坦诚讨论。现今社会，购买理财产品或服务已不能单单满足个人需要，而更应广泛全面看待个人及家庭上长远的理财需要。很多当下的财务决定影响着我们未来的生活素质。包括购买保单，投资，教育规划等等。而错误的决定，造成损失的将会是消费者。

财务规划师概括观念及过程：

ü  规划财务资源，让你达成你的人生的各种目标

ü  以你的人生的目标与利益为最优先考量

ü  为你现况与目标之间，设计可执行的细节与步骤

ü  分析你的财物状况，提出建议与调整，让财物状况健康安全

ü  协助你在人生重要抉择的时候，提供专业可观可长期遵循的财物建议

ü  协助你评估各种方式的可能性及优劣事项

ü  需要足够的时间与你对谈，为每个人量身设计